Les Plan d’Épargne en Actions (PEA & PEA-PME) permettent d’investir en actions principalement européennes, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attractifs à horizon moyen/long terme. En conservant ces enveloppes au-delà de cinq ans, les plus-values réalisées sont exonérées d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).
Il s’agit donc d’excellents produits de capitalisation et de diversification, mais aussi un outil efficace pour générer des revenus complémentaires futurs peu fiscalisés.
Depuis l’augmentation du plafond, il est possible d’investir jusqu’à 225 000 € en combinant les enveloppes PEA et PEA-PME. Pour information, vous ne pouvez détenir qu’un PEA et un PEA-PME par contribuable.
La forme : choisir les bons PEA selon son profil.
Le compte-titres, pour les initiés
Si vous êtes passionné par la gestion en direct d’un portefeuille actions, alors le PEA sous forme de compte-titres est sans doute un outil que vous maîtrisez déjà.
Mais avez-vous pensé à son petit frère, le PEA-PME ? Cette enveloppe complémentaire, dotée de la même fiscalité avantageuse, permet d’investir dans les petites et moyennes entreprises françaises et européennes, offrant ainsi une diversification supplémentaire.
Le contrat de capitalisation option PEA & PEA-PME : une alternative optimisée
Si vous recherchez une solution plus diversifiée, optimisée et sans contrainte de gestion, le contrat de capitalisation option PEA et PEA-PME constitue une alternative performante.
- Exposition géographique élargie : Contrairement aux PEA classiques, le contrat de capitalisation option PEA et/ou PEA-PME est quasi exclusivement investi en OPCVM et ETF, permettant d’accéder à un univers d’investissement plus large tout en déléguant la gestion à des professionnels du secteur.
- Accès à la liquidité sans casser l’enveloppe fiscale : Grâce à son système d’avance, il permet de récupérer jusqu’à 60 % des liquidités tout en conservant l’antériorité fiscale de l’enveloppe.
- Avec des frais de gestion moyens autour de 0,40 % (et des arbitrages gratuits), le contrat de capitalisation option PEA et PEA-PME est souvent plus avantageux qu’un compte-titres classique, qui implique des frais de courtage, des droits de garde et parfois des droits d’entrée sur OPCVM.
Un accompagnement sur-mesure avec Savinianne
La richesse des supports d’investissement, les modalités d’avance, l’accessibilité de l’ouverture et le montant minimum par support sont autant de critères clés sur lesquels Savinianne s’appuie pour vous proposer la solution la plus adaptée à vos objectifs d’investissement.
